За 20 лет существования в России рынка жилищного кредитования ипотечный заемщик сильно эволюционировал. Если в 1990-х годах кредиты брали взрослые люди с высоким валютным доходом, то сегодня ипотека в России стала массовым продуктом, доступным для широкого круга граждан со средним заработком.

РБК рассказал, кто сегодня берет ипотеку, какой средний размер кредита, а также как изменились заемщики.

Портрет ипотечного заемщика

Сегодня среднестатистический заемщик в России — это человек в возрасте 30-35 лет с семьей. Он имеет высшее образование и работает специалистом или руководителем среднего звена. В основном жилищный кредит берется на покупку квартиры для своей семьи на вторичном рынке в доме, построенном в последние 20 лет. Размер первоначального взноса составляет около 20-30%. Эти параметры практически не меняются последние пять лет.

Ипотечник 20 лет назад и сегодня

С момента появления ипотеки в России наблюдается значительная эволюция заемщика. Единственный параметр, который не изменился с момента принятия в 1998 году «Закона о ипотеке», — это семейный статус. Средний ипотечник сегодня и 20 лет назад — это человек состоящий в браке и имеющий одного или двух детей.

Главная тенденция — покупатель жилья в кредит молодеет, а кредиты в валюте больше не пользуются популярностью. Если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте 30 лет составляла менее 15%, то в 2013-2017 годах их доля уже достигает почти 50%. Если 20 лет назад кредиты брали только в валюте, то сегодня в рублях. Также изменился и доход ипотечника из-за повышения ее доступности с очень высокого до среднего. За этот период сократился и срок кредита: в 2000-2005 годах — менее пяти лет, в 2013-2017 годах — семь лет.

20 лет назад ставки по ипотеке были практически недоступными для граждан (30% в валюте, до 50% в рублях). В 2013-2016 годах средняя ставка составляла уже 12-14%, а по итогам прошлого года снизилась до 9-11%.

Ипотека сейчас

За девять месяцев 2018 года, по данным Банка России, выдано более 1 млн кредитов на 2,07 трлн руб. Это +47,5% в количественном и +61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года, что является рекордом для рынка жилищного кредитования. По итогам 2018 года, согласно прогнозам, объемы выдачи ипотеки достигнут 2,8-3 трлн руб.

Средняя ставка по ипотеке по итогам девяти месяцев 2018 года составила 9,56%. Однако эксперты прогнозируют рост ставок. В сентябре Центробанк впервые с 2014 года поднял ключевую ставку на 0,25 п. п. Вслед за этим решением российские банки стали поднимать ставки по жилищным кредитам.

В ближайшее время не стоит ожидать снижения ставок. Эксперты прогнозируют, что в 2019 году из-за повышения НДС вырастет инфляция, с которой ЦБ начнет бороться увеличением ключевой ставки. Поэтому ставки в лучшем случае останутся на текущем уровне, либо будут медленно расти.